INUKSHUKのつぶやき

カナダへの送金 2020 （その３）～ソニー銀行（つづき）～

さて、銀行に刃向かってもしょうがないので、要求された資料をどうしようかと思案した。なお、ソニー銀行からのメールは自宅でしか閲覧できないＰＣメールアドレスに設定してあるので、ＰＤＦファイルの添付メール送信は銀行休業日ではあるが 5/16 の土曜日に行うことにした。ＰＤＦファイルの作成は前述の Manulife への変更手続きで経験済みだ。また、ファイルにパスワードをかけるのも会社の業務でやっているのでフリーソフトをダウンロードすれば何とかなるだろう…

それにしても「うるさい」ことを訊いてくるものだ。

(1) 送金目的の確認： Manulife からの "Notice of Payment Due"（支払期限のお知らせ）がようやく届いたところだった。通知書の発行日が 4/27 で支払期限が 5/19。封筒を見ると消印が 4/30 になっており、郵便を受け取った時点(5/11到着)で郵送期間を考えれば期限ギリギリ。最近では前もって Vancouver にある代理店の Kikuchi Insurance Agencies に小切手を郵送していた。（もっとも、保険商品という性格上１か月程度の猶予期間はあるし、積立剰余金もあるので多少支払が遅れても大丈夫と聞いているが…）　この "Notice" を添付するが、書面には最低支払額の半年払い額 C$776.00 の記載がある。さらに 「5/19 までの払い込みで C$23,478.55 までの非課税限度枠がある」との記載があるので、昨年 5/20 発行の "Policy Statement" （年次報告書）を添付して、この「保険商品」の商品性を解説し、「自分では年間払込額を最大 C$3,000 と考えている」と説明。

(2) 送金先の確認：実際の送金先はカナダの銀行 CIBC の自分自身の口座なので、"Personal Chequing Account Statement" を添付。最新（4/22時点）のものと昨年11月（半年前）に Manulife 宛に支払った C$1,250.00 の小切手イメージ（画像）付きのステートメントもあったので併せて添付。これで半年ごとに保険料を支払っているという証左になるだろう。

(3) 送金原資等の確認：会社から年３回支給されるボーナスの受取口座にソニー銀行を指定しているので、その旨を記載。４月末に今回の送金枠 C$3,000 を賄える金額（もちろん所得税・社会保険料が控除された後）の振込があった。しかも、4/3 と 5/14 （お尋ねメールを受信した日）の二回に分けて既に C$3,000 を購入済み。外貨購入自体はスマートフォンで簡単にできてしまうのだ…　必須のようなので、給与の支払者（会社名・住所）の記載がある昨年の「源泉徴収票」を添付。

コメントで、月々の給与△△万円は「家計口座」の地元地銀と「お小遣い口座」の楽天銀行に振り込まれている、と記載。これらは送金の原資に関係ないので、当然通帳のコピーなんかは付けない。

「ソニー銀行から外貨送金をする理由」は、ちょっと「おべんちゃら」も込めて「低コストで外貨購入ができる」としておいた。

出来る限り合理的に説明したのだが、「承認」されたのは 5/19 の火曜日のことであった。質問に回答してから２営業日目、最初に申請してから４営業日後。近頃の外為取引に対するチェックの厳しさからいうと、これで良しとしなければならないのであろう。

さっそくその日のうちに送金依頼を申請したら、（当たり前だけど）スピーディーに承認され、外貨普通預金から送金資金と円普通預金から送金手数料 3,000円が引き落とされた。実際の送金実行は翌20日である。

カナダへの送金 2020 （その２）～ソニー銀行～

かつてはカナダ CIBC の自己口座に送金するため三菱ＵＦＪ銀行（その前の東京三菱銀行時代から）のテレフォンバンキングやインターネットバンキングを利用していた。しかし、カナダドルを調達するのに対顧客電信売り相場（TTS）は仲値ブラス1円60銭と銀行の取り分（マージン）が大きい。米ドルの1円と比べて割高なのは通貨の取り扱いボリュームが少ない、というのがその理由のようだが…

３年ほど前から海外送金にソニー銀行を利用するようになった。余資の一部をここに預けた結果、上記「銀行マージン」が30銭と大幅ディスカウントに優遇され、メガバンクのように朝の公示相場ではなく、随時マーケット・ベースで外国為替取引ができる。調べたところ、2017年3月に C$2,500 を購入して9月に送金。翌々年の 2019年3月にも同額を購入して5月上旬に送金している。一年空いたのは、CIBCで十分な残高があったためであろう。送金依頼に関しても、事前チェックはあったが、送金理由を「保険料 (Insurance Premium)」として申請すれば全く問題がなかった。ところが今年は状況が変わっていた…

ソニー銀行のHPによると、昨年5月（および10月の更新）の通知で外貨送金については『マネーロンダリングおよびテロ資金供与』への対策を強化しているとのこと。したがって「審査」に係る時間も考慮して手続きされたし、とある。↓

https://moneykit.net/visitor/info/info190529_01.html　

https://moneykit.net/visitor/fx/fx25.html　（具体的な手順）

とりあえず、年間の送金限度額を C$3,000 で事前登録申請を 5/13（水曜日で僕の休日）にしたのだが、案の定「お尋ね」がメールで翌日返ってきた。これをこのままコピーすると、

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〇〇　〇〇　さま

■ソニー銀行からの連絡がございます
ソニー銀行をご利用いただき、ありがとうございます。

このたびの外貨送金（仕向け送金）事前登録につきまして、
当社の審査基準に基づき、送金の原資や目的・相手方とのご関係等が確認できる
資料を本メールの返信にてご提出いただきますようお願いいたします。

●資料提出の対象となる事前登録
・事前登録受付日：2020年05月13日 10時05分
・登録番号：RG-2005-500212
・お受取人名：XXXX XXXXXXX
・通貨：CAD/カナダドル

●お客さまにご提出いただく確認資料
●送金目的（INSURANCE PREMIUM）の確認資料
・送金限度額に相当する請求書、および送金先の実在性が確認できる資料
　（期限が過ぎたもの、請求書に記載された通貨・金額以上のお取扱いは致しません）

●送金原資等の確認資料
・お勤め先の確認できる源泉徴収票または確定申告書
・収入が確認できる給与・年金など金融機関の預金通帳の写しやステートメント（6ヶ月分）
・送金原資となる金融機関の預金通帳の写しやステートメント（6ヶ月分）
※当社口座への入金経緯やその内容を確認させていただきます

●メール返信時に併せてご回答をお願いいたします
・ご依頼人さまの平均月収
・ご依頼人さまのご職業・会社名
・ご依頼人さまの給与振込の金融機関・支店名
・ソニー銀行から外貨送金をする理由

確認資料の詳細は下記リンクの「審査書類」の項目をご覧ください。
ソニー銀行からの外貨送金：https://moneykit.net/visitor/fx/fx25.html#anc04

資料提出後の審査結果は、あらためてメールにてご連絡いたします。

■資料のご提出方法
本メールの件名はそのままで、確認資料を添付のうえご返信ください。
確認資料をスキャンし、PDFファイル形式にされたものを添付いただくか、
確認資料の全体が鮮明に確認できる画像ファイルを添付ください。

添付資料には開封パスワードの設定をお願いいたします。
開封パスワードは、当社にご登録の電話番号下4ケタ（複数登録がある場合は
いずれかの下4ケタ）をご設定ください。

※ファイルサイズが合計10MBを超える場合、お手数ですが複数回に分けてご提出を
お願いいたします。

■メール返信以外での提出をご希望の場合
◆FAXでのご提出
//////////////////////////////////////////と続く

これって、ちょっと…　と思いませんか？

（つづく）

 

 

カナダへの送金 2020 （その１）～ Manulife の生命保険 ～

カナダの生命保険に入っている。Manulife（マニュライフ）という日本にも進出している生命保険会社だが、僕がカナダで仕事をしていた1998年に契約した。

当時はまだ Manulife に買収される前の MARITIME LIFE という生命保険会社の Intrepid II という商品だ。菊池さんというカナダの大学を出た日本人（お父さんは『南極物語』に出てくる犬の世話をした越冬隊員！）が Vancouver で保険代理業をやっていて、Toronto にもオフィスを持っていた。当時 僕は39歳だったが、タバコを吸わない（その６年前から止めていた：唾液検査でパス）かわりにコレステロールや肝機能の数値が悪かった（Nurse が会社に来て採血した）ので、保険年齢45歳という設定で保険料が決まった。単純に保険の引受け Yes/No ではない公平で合理的な制度だね。

こどもは小学生だったので死亡保険金は60万カナダドル。当時の換算だと日本円で約５千万円と、日本の生命保険でも働き盛りの男性なら定期特約でありそうな金額ですね。保険料は月額 C$504.80 と約4万3千円、年間6千ドル＝約50万円で結構な金額だが、このうちの一部が運用に回され、その成績次第では17年で保険料の払い込みが不要になる（運用利回り年 7.50% が前提）との試算が示された。そして死亡保険金にプラスされる積立金がどんどん雪だるま式に膨れ上がってゆく…　ユニバーサル保険という生命保険と投資を兼ねる金融商品らしい。

実際には、そんなうまい話にはならなくて、日本に帰国後の2002年にはＩＴバブル崩壊で株価が下がり、2008年秋にはリーマン・ショックが起こりエラいことになる。僕は余資運用の方法を「米国株 50% / カナダ株式 50%」で運用指示していた。だからマイナス運用で「積立金が目減りする」という事態も起こったのだ。

娘も就職して一人前になったことだし、保険料の負担も大きいので、死亡保険金を60万ドルから 1/4 の15万ドルに減額したのが 2016年の3月。これで年間保険料は C$1,552 となった。月額にして１万円ちょっと、これで死亡保険金が１２百万円プラスアルファならリーズナブルでしょう？　ところで、運用方法は2014年から低利安定のカナダ国内債券も４割組み込んでいたのだが、その後の米国株式市場の上昇を受けて、2018年（2年前）から 米国株式(S&P500) 50%: カナダ株式 30%: カナダ債券 20% に変更している。これらの手続きは、Vancouver の Kikuchi Insurance Agencies に電子メールで書類のPDFファイルを添付して手続きしてもらっている。これは便利なシステムである。

ただ、保険料はカナダの銀行 Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) の小切手を保険会社 Manulife（または代理店の Kikuchi）に半年に一度郵送するのだが、その資金はCIBCに送金して用意しておかなければならない。これが最近ちょっと面倒なことになってきている。

（つづく）

『楽天でんわ』で国際電話（その２）

６月の通話明細が確定した。国内通話は無料。海外通話が６９０円だった。その内訳が、

その１：６月12日に7分間140円。これはAMEXにコレクトコールで通話したと思っていた分だが『楽天でんわ』では無料にならなかったようだ。KDDIとかで架ければ無料になったのかな？　まぁ140円のことだから我慢しよう。

その２：６月15日の朝 25分半で５５０円。オペレーターに繋がるまで２０分ぐらい待ったと思うのだが、事情を話して口座解約をし、残金について Bank Check の話をしてこれだから、かなり話がスムーズに進んだんだなぁ。

とりあえず翌月７月のカナダCIBCへの電話で国際電話の請求も一段落となるだろう…　相変わらずCIBCからの新しいPIN通知は届かないし、カードを使えるようにするにはカナダに行かないと無理のようだ。Debit Card の有効期限は 2023年５月。それまでにトロントかモントリオールとかに行く機会があるかなぁ…？

CIBC Debit Card 到着（その２）

前の記事でカード到着のことを書いたが、その後約一週間経っても PIN（暗証番号）を通知するレターは届かない。

用事があって最寄りの郵便局（ゆうちょ銀行）に出かけ、ATMコーナーで例の CIBC Debit Card を挿入してみた。"ENGLISH" メニューで "Change PIN" を選択してみたが、「このカードは取り扱いできない。窓口で確認してください」みたいなメッセージが英語で流れ、カードが返却された。郵便局事務所内で聞こえたろうか？　どうやら「有効化」されていないカードなので「取扱い不能」ということみたいだ。ちゃんと設定されていればVISAカードの「PLUS」ネットワークで現金引き出しが可能なのに…　あきらめてそのまま帰宅した。

やっぱりカナダに行かないとATMで初期設定ができないようですね。「なりすまし」とかあるからセキュリティー上、そうなっているんだろうなぁ…

CIBC Debit Card 到着!!

7月17日（日本時間）に国際電話で依頼したカナダの銀行CIBCの新しい Debit Card （かつてのキャッシュカードに代わるもの）が 7/25に郵便で到着した。レターの日付は 7/16 だ！　10営業日程度かかるかも？と聞いていたのに、なんとまぁ処理の早いことよ!!

PIN（暗証番号）は別便で郵送するとのことだったが、翌日も届かなかった。ひょっとして、今までのATMキャッシュカードの4桁PINをそのまま使え、ってこと？

それよりも、この Debit Card を使えるようにするには、「まずCIBCのATMでPINを入力して "activate" する必要がある」ようだ。CIBCのWebサイトで調べたのだが、どうやらこの "activate" の作業はカナダ国内のATMじゃないと無理みたい…　トロントとかバンクーバーにある銀行の支店かショッピングセンターのATMコーナーに行かないとカード番号を「有効可」できず、「せめてこれだけでも」と思っていたインターネットバンキングの登録さえできないのかもしれない。トホホ…である。😌

今度はCIBCに国際電話

アメリカの銀行 Bank of America の口座をやっとこさ解約・閉鎖できたと思ったら、今度はカナダの銀行 Canadian Imperial Bank of Commerce （通称CIBC) からレターが届いた。いつもの月次ステートメントと封筒の様子も違うので開けてみると、上の写真のような文書。要するに税務上の必要情報として、日本の居住者であり、日本の納税者であるならそのTax Payer ID Number（納税者番号＝個人番号）を通知せよ、と言うことですね。

困ったことにカナダを離れたのは20年以上も前のことで、当時使っていたATMキャッシュカード "Convenience Card" はいつしか暗証番号を入れても使えなくなっていた。CIBCのオンライン・バンキングでも Debit Card のセキュリティーコードの入力が必要でお手上げ。しょうがないので意を決して国際電話をする。月次ステートメントにはカナダ・アメリカ以外からの電話番号がご丁寧にも書いてあった。当然、有料であるが、1 902 420 CIBC (2422)。あとで意外なことが判明するのだが…

朝の８時過ぎに架けたのだが、カナダ時間は火曜日の夕方、意外と回線が混んでいるようで待たされる。 "TIN"という言葉でオペレーターに繋がれることになったが10分は待った。電話に出たのは若い女性の声で「ジーン (Jean?)」と名乗った。比較的わかりやすい英語で有り難い。住所・生年月日・その他の情報など本人確認に手間取ったが、いくつかの質問をされてなんとか次のステップへ進む。「所得税法上の居住者」とか法的な話なので彼女の質問の仕方（Yes/No のこちらの答え方）がややこしいのだが、これもなんとか日本のTaxpayer Identification Number （いわゆる「マイナンバー」）を申し出るところまで行った。

途中で「そっちは何時？」と訊かれ、「朝の９時前、８時47分」と答えると、「こちらは夕方５時台」と返してきた。てっきりトロントなど東海岸に繋がっていると思っていたので-「えっ、西海岸なの？」と訊いたら「レジャイナ (Regina)」とのこと。北米大陸真ん中辺りのサスカチュアン州だ。 " I've never been there," 　さっき調べたら日本との時差は15時間で「サマータイム」は実施していないとのこと。それも知らなかった。

時間がかかったが、納税者番号 (Taxpayer ID Number) の登録が終わった。ここでダメ元で訊いてみたのが、『日本に住んでいるが、Debit Card は発行してもらえないのだろうか？』というもの。Bank of America では『ルールでアメリカ国外に郵送できない』との回答だった。電話口の彼女 (Jean) はしばらく調べてくれて『大丈夫、郵送できる』と答えてくれた。『10営業日ぐらいかかるが、海外だからもう少しかかるかも』と言うことだが、100％信じて良いのかな？　まあダメ元なんで、首を長くして待っていよう。パスワードはどうするのか訊いたら、暗証番号（PIN)も別の郵便で送るとのことだ。届いたら報告しますよ。それと、この電話も40分以上かかって、楽天でんわで900円超になりそう…

『楽天でんわ』で国際電話（その１）

数回にわたって僕のドル資金を日本の銀行に「引っ張って」くる苦労話？を記事にしたが、まず大変なのはアメリカまで国際電話をして、定期預金の解約やら他の預金口座の解約を申し出ることだ。言葉が通じるとかいう前に、電話がオペレーターに繋がるのに時間がかかる。なぜなら基本的に（日本でも同じだと思うが）まずは自動音声案内で口座残高の照会などの業務を行い、ヒトが介する業務は「オペレーターに順番にお繋ぎします」というふうに待たされる。混んでいる時間帯だと30分待ちなどザラ…　「こちらからコールバックします」という案内もあるが、米国から日本まで（+81 xxx -xx - xxxx）はやってくれないだろう。

6/8付け記事『宙ぶらりんの僕のドル（その１）』で書いたバンカメの定期預金解約に関してアメリカに架けた国際電話料金の請求がようやく楽天モバイルから来た。5月中の通話料金は6月分の請求として7月初めに引き落とされるのだが、海外通話料金は合計1,440円だった。ちなみに『楽天でんわ』（IP電話）の国内通話は10分以内なら無料のプラン（〇〇ホーダイ）に入っているのだが、海外通話は別で30秒あたり10円だ。昔のことを思えば飛躍的に格安である。米国内無料通話の 1-800 or 1-888 番号が海外からだと無料にならないとしても…

それにしても1,440円すべてが 5/18(土)発信分で、自動音声案内の途中で止めたのが4回（各70円～80円）、まともにオペレーターと話したのが朝・晩一回ずつ。というのは朝の34分（680円）はせっかく待ってオペレーターと話せたのに、「定期預金解約の件は別のセクションの担当で受付時間は終わっている（東部時間の９pmまで）」と言われた。「ただし、土日も朝８時から夜８時まで受け付けている」と教えてもらい、米国時間で日付が変わったこちらの夜11時前（土曜の定期練習からの帰宅後）に発信し、これまでより待ち時間は短かったものの、完了まで22分超（450円）かかってようやく定期預金解約→普通預金に入金という用事を済ませた。

６月にはバンカメの口座そのものの解約について数百円の電話代がかかっていると思うが、これも安いものだ、と考えよう。アメリカの銀行にドル預金していても金利は0.03%程度だ。現在はソニー銀行で２％弱のドル定期預金にしている。半年間預けていれば、これまで銀行に払った手数料、交通費、電話代ぐらいは稼げそうである。

 

 

さようなら、僕の Bank of America （つづき）

前の記事をアップしたその日(7/3)の夕方、郵便受けをチェックすると海外からの郵便が何通か届いていた。

Bank of America から３通で、そのうちの１通には US$15.41 の "Cashier's Check" が封入されていた。口座解約した際の残金だ。オペレーターと（米国時間 6/14 に）電話で話してから２週間半、国際郵便であることを考えるとこんなもんだろう。発行日は 6/20 になっていて "VOID AFTER 90 DAYS" とある。取立費用の方が小切手金額を上回るし、初めから放棄するつもりだったので、この "Cashier's Check" は記念にとっておこうと思う。

他の２つの封筒には、ほとんど同じ内容の Statement が入っていた。よく見ると 6/19 までの月次（というか最終）報告書で、Regular Checking と Money Market Savings が別々に送られてきたのだった。前月 5/21に Checking Account の残高が口座維持費の $25 引き落とされた後でゼロになり、そのあと MMS の残高をすべて振り替えていたので同じ金額が登場して、6/19 時点で両方とも残高がゼロになって同じように見えただけだった。

これで、いよいよ「バンカメよ！ さようなら!!」

ソニー銀行へドル送金完了！

三つ前の記事で 6/13にようやくクリーンビルの取立が完了したことを報告したが、次のステップはこのドル資金をこのメガバンクからネット専業のソニー銀行に移すことだ。こと外貨預金に関しては僕の知る限りソニー銀行が他行と比較して相当高い金利を付けている。MUFGでは米ドルの普通・定期預金とも 0.2%台に対し、ソニー銀行は普通預金が 0.7% 定期預金が（FRBによる利下げ観測があるのでしばらく前の 2%台から低下したものの）3ヶ月で 1.9%、 6ヶ月だと 1.8% （本日 7/3現在）金利を付けてくれる。もし円資金からドルを買って定期預金をすると1ヶ月で 2.5% とかになるようだが、僕はドル資金を持っているので…

さて、先週 6/26(水）は会社休みだったので、MUFGの大阪市内の支店に向かった。というのはドル口座の資金をそのまま他行に送金するという「外国為替」手続きは奈良県内の支店では取り扱いできないというのだ。会社近くの大東市・東大阪市でも同じ。メガバンクもそういう機能は都心の支店に集約しているのだなぁ…　この日は近鉄上本町駅すぐそばの支店に出向いた。10時半過ぎだったが、一般窓口とはちがう別フロアの外国為替課もデスクが２つとも接客中で後ろのソファーで待った。上席らしい男性が用件を聞いてくれたが、しばらく待ってデスクが空いた。待っている間に感じたことだが、この支店は本町や難波の支店と違って、ちょっと庶民的な匂いがする。Ｔシャツを着た中年女性が海外（カナダ）に留学中の子どもの学費を送金手続きに来ているみたいだった。LINE通話だろうか？学校への送金内容をスマホで確認していた。他は近所の「〇〇貿易」みたいな感じの事務服姿の女子社員が送金書類などを持ち込んできている様子。

僕の用件は、自分の米ドル口座にある資金を単に他の国内銀行の米ドル口座に送金するだけだったし、先日同行で資金取立をしてもらったことも判っているのだが、やはり手続きに時間がかかった。自分の名前・住所を、そして東京にあるソニー銀行の情報もローマ字で書くのも、面倒くさい。住所の一部の書き漏れも指摘された。なにぶん郡部なので、住所表記が長くなる。11時過ぎに手続きが完了し、ソニー銀行への着金は翌日かと覚悟したが、帰宅したらその日の夕方に着金案内のメッセージが入った。

ついでに下のフロアでカナダドル預金の口座解約手続きをした。6年ほど前に他の用事で本町の支店を訪れた折、ついでに口座開設し、C$1,000のみ預けていたのだが、インターネット取引ができずに不便なだけ。行員とのコミュニケーション・ミスが多少なりともあり、後日、ポケットティッシュ１コが同封された詫びの手紙を受け取ったのだが…　当時１ドル１００円以上で買ったカナダドルも最近では８０円程度。２割下落だが、ここで損切りだ。この日の相場は円受取のTTBが＠79.82円だったが、窓口に足を運ばないと解約・円転できないので、「損切りのため」と説明して解約手続きをしてもらう。いわゆる「運用相談窓口」のようで〇〇代理の女性がカナダドルのチャートを見せて話してくれるが、そんな情報は自分のカネのことだし百も承知だ。ほんとうに "Go ahead and Cancel it!" という気分だったが時間がかかった。なんでこんなに窓口で時間がかかるのか不思議な気持ちだが、会社や家を出て街に出ると、社会勉強になりますわぁ。

店を出たのは既に正午を過ぎてから。ゆっくり家で食事しようと、「成城石井」の店頭に並んでいたワンコイン弁当を買って近鉄電車に乗り込んだのでした。